Что делать, если вы решили взять потребительский кредит?

Фото с сайта funtema.ru

Сразу хочется отметить, что брать кредит – не самая лучшая идея. А брать потребительский кредит, также как и кредитные карты – точно не стоит! Хуже может быть только потребительский кредит в микрофинансовых организациях, где процентные ставки задраны выше потолка!

Но допустим, деньги нужны действительно срочно. Что делать тогда? Во первых, не дергайтесь! Банков на рынке много и стоит перед тем как подавать заявки хотя бы бегло изучить рынок – поспрашивать у знакомых отзывы о банке, посмотреть что о нём пишут в интернете. Не стоит слушать сотрудников банка, которые будут обещать минимальные процентные ставки по телефону. Доверяйте опыту таких дураков как я. Банки обманут. Говорят по телефону о 19% годовых, а в договоре мелко пишут 42% годовых. Лучше всего вообще не доверять на слово и посчитать всё самостоятельно на калькуляторе.

ЧИТАЙТЕ ДОГОВОР

Как я уже говорил, эти банки обожают писать мелким шрифтом реальные процентные ставки. Шрифт бывает настолько мелким, что даже в самой дешевой газете шрифт используется значительно более крупный, чем в вашем индивидуальном графике платежей.

НАВЯЗЫВАНИЕ УСЛУГ: СТРАХОВКА И КОМИССИЯ

Ещё банки любят навязывать дополнительные услуги. Дополнительная кредитная карта. Смс-информирование по грабительским ценам. Добровольно-принудительное страхование жизни и комиссия за выдачу наличных средств.

Комиссии за выдачу наличных средств являются незаконными и могут быть оспорены в судебном порядке. Что касается страховок, то здесь судебная практика достаточно противоречивая. Зависит от того, как именно будет составлен ваш договор.

Но нужно помнить, что взыскание через суд незаконных комиссий и страховок – дело хлопотное и длительное. И не всегда с гарантированным результатом. Оно вам надо? Смотрите на берегу, что вы подписываете.

КРЕДИТНАЯ КАРТА ИЛИ КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ?

У кредитных карт есть преимущество в виде беспроцентного периода. Но потом следуют конские проценты. Плюс нужно помнить, что беспроцентный кредит по кредитке возможет только на покупки товаров или услуг. Если вы вздумаете снять наличку в банкомате – с вас сдерут три шкуры.

Кредит наличными всегда очень дорог. Банкиры маскируют процентные ставки. Например, считают общую переплату по кредиту и не включают в неё комиссию и страховку. А по факту общая переплата их включает. Потом они считают проценты в длительной перспективе – за год или больше. А если посмотреть, сколько процентов вы заплатите в первый месяц пользования кредитом – то тут реальные процентные ставки могут быть выше 50% годовых! Берете кредит – вас обязательно наколят.

ОБОЙДИТЕСЬ БЕЗ КРЕДИТОВ

Если есть возможность, нужно постараться обойтись без кредитных карт и кредитов наличными. И без автокредитов и без ипотеке. Включите мозг как это можно сделать. Я знаю людей которые это делают, поэтому не нужно говорить, что это нереально. Вы должны понимать, что банк не будет работать себе в убыток. То есть вы переплатите на 100%. Я знаю человека, который взял ВАЗ 2114 в кредит и отдаст в сумме 600 тысяч рублей. Условия, мягко говоря, грабительские!

Во многих магазинах есть беспроцентные рассрочки. На машины и квартиры есть государственные программы субсидирования процентных ставок. Поэтому если уж вы решите, что без кредита никак не можете обойтись, то включите мозг и не идите куда попало.

Не забывайте, что при взятии кредита вы не только переплатите деньгами. Вы ещё каждый месяц будете тратить время и нервы на оплату ежемесячного платежа. Если же у вас несколько кредитов, то потери увеличиваются кратно.

Есть такая шутка. Что самый надежный заемщик – это мужчина средних лет с беременной женой, ипотекой и кредитным Ford Focus. Хотите такой свободы?