Что такое система обязательного страхования вкладов и как это работает?

• Фото: авторитетное интернет-издание Коммерсантъ

В последнее время участились случаи отзыва лицензии Центральным Банком у кредитных организаций. Наиболее громкий пример за последнее время - прекращение деятельности Мастер банка. Сегодня лишился лицензии “Инвестбанк”. Налицо тренд - Центральный Банк вычищает банковский сектор от банков, которые не соответствуют тем или иным требованиям ЦБ.

ЧТО ТАКОЕ СИСТЕМА ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ?

Если вы доверили деньги любому банку в качестве физического лица (не от имени ИП и не от имени ООО), у вас автоматически возникает страховка вашего вклада на случай гибели вашего банка в размере до 700 тысяч рублей. Причём, сейчас идут обсуждения о том, что размер гарантированного возврата средств будет увеличен до 1 миллиона рублей и выше. Но на момент публикации статьи это 700 тысяч рублей.

Каждый банк платит в агентство по страхованию вкладов, которое и делает выплаты вкладчиком в случае наступления страхового случая (отзыва лицензии у банка).

Вклады физических лиц в российских банках застрахованы вне зависимости от гражданства вкладчика. Страховка распространяется как на срочные вклады, так и на вклады до востребования, а также на текущие счета (пластиковые карты, счета для получения пенсий и стипендий).

Страхование вкладов не распространяется на вклады на предъявителя, деньги, переданные банку в доверительное управление, обезличенные металлические счета, денежные переводы без открытия счёта, а также на вклады зарубежных филиалов российского банка. ВАЖНО! Средства на расчетных счетах ИП, адвокатов, нотариусов и других самозанятых также не являются застрахованными.

ПРИМЕЧАНИЕ: Расчётный счёт - счёт, который специально открыт для ведения предпринимательской деятельности. По таким счетам можно заявить свои претензии в рамках процедуры банкротства банка. Однако предприниматели и организации получают свои деньги в самую последнюю очередь. Поэтому не факт, что на них хватит средств.

КАК РАССЧИТАТЬ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ

Во первых, начисляются все проценты по каждому вашему счёту. Начисленные происходит исходя из даты отзыва лицензии. Далее - суммы по всем вкладам данного вклада суммируются. Причём, если вами был получен кредит в том же самом банке - его величина вычетается из ваших вкладов. И получается сумма вашего долга. Валютные вклады тоже прибавляются к общей сумме, но предварительно переводятся в рубли по курсу Банка России. Если вас банк должен больше 700 тысяч рублей, то вы в течение 14 дней получите 700 тысяч рублей от агентства страхования вкладов. А всё что выше 700 тысяч, АСВ вам уже не гарантирует. В таком случае вы имеете право получить эти деньги. Но вам нужно будет заявить своё требование в рамках процедуры банкротства банка.

ПРОЦЕДУРА ПОЛУЧЕНИЯ ДЕНЕГ ОТ АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ

• День 1-й. Вы узнали о наступлении страхового случая. Не нужно пить валидол или биться в истерике.

• День 14-й. Вам нужно узнать о месте проведения выплат. Как правило выплаты производятся в тех же самых городах, в которых принимались вклады. Например, через филиалы Сбербанка.

• День 15-й. Нужно прийти в банк-агент, который осуществляет выплаты от лица Агентства Страхования Вкладов. Там нужно будет предъявить паспорт и заполнить анкету.

Далее - вы получаете страховку или на банковский счёт или наличными. Обычно это происходит в день обращения. Но законом предусмотрено три дня на осуществление выплаты с момента обращения.

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

1. Перед тем, как делать вклад, нужно убедиться, что эта организация является банком-участником системы страхования вкладов. Есть организации, которые работают без лицензии, но клиентам говорят, что вклады якобы застрахованы.

2. Рекомендуется внимательно проверять правильность написания вашего имени, фамилии и отчества. Если, к примеру, вы меняете фамилию - своевременно информируйте банк, чтобы он внёс эти данные. Это поможет в случае отзыва лицензии банком без проблем получить застрахованный вклад.

3. Застрахованы не только сами вклады, но также все набежавшие проценты. Начисленные проценты рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада.

4. Если ваши сбережения составляют более 700 тысяч рублей, то их лучше разбить на несколько вкладов в разных банках. Это позволит получить страховку по каждому вкладу размером менее 700 тысяч рублей. Есть ещё одна хитрость. Можно оформить всё в одном банке, но на разных членов семьи. Но - это только при условии абсолютного доверия в вашей семье.

5. Вы можете прийти за страховкой в любое удобное вам время. У вас есть достаточно времени на это. Процедура банкротства банка может длиться до года и даже больше. Если вы захотите получить страховку раньше всех, то скорее всего столкнетесь с очередями.

6. Если у вас нет возможности обратиться в банк-агент, то вы можете направить заявление в АСВ заявление по почте. Его нужно заверить у нотариуса и получить страховку почтовым переводом или на счёт в третьем банке.

Более подробную информацию о страховании вкладов вы можете получить в своем банке или непосредственно в Агентстве, страхующем вклады. Также Федеральный Закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".

В конце хочется сказать, что потерять деньги обидно. Особенно если они заработаны честным трудом. Но это всего лишь деньги - их можно заработать ещё. Не стоит из-за этого слишком сильно переживать, т.к. ваше здоровье в любом случае - дороже.