Договор займа. Что нужно знать всем

.
Фото: inc.com

Источником финансирования текущей деятельности бизнеса и его развития, наряду с собственными средствами являются ресурсы заёмные. Последние, чаще всего, привлекаются в виде кредитов, займов. Займы предоставляют учредители (участники) компании, руководители, партнёры, родственники, микрофинансовые организации (в отличие от кредитных договоров, кредитором в договорах займа могут быть любые юридические и физические лица – прим. Автора).

Но с точки зрения права, во многих случаях в первую очередь имеет значение статус не займодавца, а заёмщика.

На что следует обратить внимание, при заключении договора займа? Остановимся на ключевых моментах.

1. Форма договора.

В письменной форме заключается договор или нет, зависит от субъективного состава участников. Если займодавцем выступает юридическое лицо, то только письменная. Если же стороны договора граждане, то договор должен быть составлен в письменной форме только при сумме займа превышающей 1.000 рублей (на 19.09.2013 г.). Причём несоблюдение письменной формы договора, не влечет его недействительность. Заключение договора можно подтвердить распиской заёмщика или иным документом, удостоверяющим передачу заёмщику предмета договора. Кредитный же договор, напротив, признаётся в таких случаях недействительным.

2. Срок займа.

Срок займа не является существенным его условием. Но, в случаях, когда срок договора не определён (определен моментом востребования), сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30-ти дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Поэтому сроки и порядок действий при возврате займа, желательно, прописать конкретные.

Также следует иметь ввиду, что если договором не предусмотрено иное, то сначала погашаются проценты за пользование заёмными средствами, а уж только после этого основная сумма займа.

3. Проценты.

По общему правилу, договор займа является возмездным, т.е. заёмщик обязан вернуть сумму займа с уплатой процентов, даже если они не определены договором. Иное может быть установлено договором. Для расчёта применяется ставка рефинансирования центрального банка России на день уплаты суммы долга, либо его соответствующей части.

Исключение сделано для договоров предметом которых являются вещи (определённые родовыми признаками), и договоров заключённых между гражданами не предпринимателями на сумму не превышающую 5.000 рублей (50-ый МРОТ). В указанных случаях договор займа является безвозмездным, если в нём прямо не предусмотрено иное.

4. Досрочный возврат суммы займа.

Досрочный возврат суммы займа может быть по воле заёмщика или же по воле займодавца. В первом случае, возможность досрочного возврата суммы займа поставлена в зависимость от того кто выступает в роли заёмщика. Гражданин, получивший займ для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может погасить займ досрочно полностью или частично при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата (договором может быть установлен более короткий срок уведомления). Данное право распространяется и на кредитные договора.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, в силу абзаца 3 части 2 ст. 810 ГК РФ, может быть возвращена досрочно лишь с согласия займодавца.

Во втором, - от воли займодавца, при недобросовестном поведении заёмщика. В частности, когда:

- условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заёмщиком срока возврата очередной части займа даёт право займодавцу потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных процентов (ч. 2 ст. 811 ГК РФ);

- заёмщик не выполнил предусмотренные договором обязанности по обеспечению возврата суммы займа (не представил залог, банковскую гарантию, поручитель отказался от поручительства), займодавец приобретает право на требование досрочного возврата суммы займа и уплате процентов, если договором не установлено иное. Аналогичные последствия предусмотрены, когда произошла утрата (ухудшение условий) обеспечения, за которые займодавец не отвечает (ст. 813 ГК РФ).

- заёмщик не выполнил условий целевого займа, а также не обеспечил займодавцу возможность контролировать использование заёмных средств при целевом займе, также даёт право требовать возврата суммы займа и процентов (ст. 814 ГК РФ).

5. Ответственность.

Заёмщик отвечает перед займодавцем за «не возврат» суммы займа в установленные договором займа сроки. Причём если договором не установлено иное, то на сумму займа подлежат начислению проценты в размере ставки рефинансирования центрального банка РФ.

Займодавец же, напротив, не несёт перед заёмщиком ответственности за исключением, так называемой, просрочке кредитора. Связано это, с правовой природой договора. Займ, реальный договор и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками. Поэтому займодавца нельзя понудить к передаче предмета займа.

Автор: Махмутов Рустем