Факторинг: преимущества перед кредитом и как его использовать для вашего бизнеса

Дефицит оборотных средств — распространённая проблема в сферах малого, среднего и крупного бизнеса. Она встречается не только в ритейле, но и среди производителей и поставщиков товаров и услуг. Чтобы стимулировать продажи, предприятия часто предлагают покупателям отсрочку по договорам. В результате могут возникнуть кассовые разрывы и проблемы с оплатой текущих платежей.

Чтобы найти финансирование, можно взять кредит, а можно оформить факторинг в банках. Чем он отличается от традиционного кредитования и в чём его преимущества для бизнеса, расскажем подробнее.

Что представляет собой факторинг

Факторинг — это способ финансирования производителей и поставщиков товаров и услуг, которые используют при заключении сделок отсрочку платежей. Он позволяет предприятию получить деньги за товар сразу после его отгрузки. В терминологии гражданского законодательства это называется финансированием под уступку денежного требования. Определение вытекает из правовой сущности факторинговой сделки: поставщик получает деньги, уступив банку право требовать с дебитора оплату за отгруженный товар.

В факторинговой сделке участвуют три стороны:

• фактор – банк, финансирующий сделку;

• поставщик или продавец, реализующий товар на условиях отсрочки платежа;

• покупатель товара.

Как происходят расчёты по договору факторинга:

• Поставщик отгружает товар с отсрочкой оплаты и передаёт документы в банк.

• Банк-фактор перечисляет деньги на счёт поставщика.

• Покупатель рассчитывается по договору поставки с фактором.

Факторинг может быть с правом регресса или без него. При наличии такого права банк в случае просрочки оплаты покупателем может обратиться за возвратом долга к поставщику. Факторинговая сделка без права регресса такой возможности не даёт.

Чтобы компенсировать риски неоплаты, банки могут предоставлять финансирование с дисконтом, вычтя из суммы переданных контрактов определённый процент. Размер дисконта зависит от оценки финансового состояния клиента и качества уступаемой дебиторской задолженности.

Вознаграждение за услугу банк обычно устанавливает в процентном отношении к сумме финансирования.

Условия факторинга, включая ставку, во многом зависят от качества уступаемой фактору дебиторской задолженности. Чем надёжнее покупатель, тем ниже риск непоступления выручки. Также для банка важно оценить правовые риски:

• соответствие заключённых договоров нормам законодательства;

• отсутствие рисков оспаривания сделок покупателем и признания договоров недействительными;

• убытки, связанные с поставкой некачественного товара.

Преимущества факторинга для малого и среднего бизнеса

• Высокая скорость рассмотрения заявки.

• Возможность сразу получить деньги за реализуемую продукцию.

• Не нужно искать залог или поручительство.

• Повышение эффективности работы с дебиторской задолженностью с возможностью перекладывания рисков неоплаты на банк.

• Возможность использовать в качестве инструмента маркетинга более выгодные условия поставки. Предпринимателю не нужно требовать предоплату, а сроки оплаты можно согласовать с покупателем. Это можно использовать в качестве конкурентного преимущества перед поставщиками аналогичных товаров.

Невысокая комиссия.