Как избавиться от долгов и больше на попадать в кредитную яму?

В общем и целом кредит - это нормальный инструмент, который позволяет быстро решить текущую проблему, когда ты знаешь, что легко сможешь отдать взятую сумму в долг. Но иногда ситуация явно выходит из-под контроля. Кредиты растут как снежный ком и порой доводят людей до состояния "работаю только на кредиты". Сегодня мы поговорим о том, что делать в такой ситуации.

КАК ЛЮДИ ДОХОДЯТ ДО ТОГО, ЧТО ПО УШИ В ДОЛГАХ?

Дорога к кредитному рабству у каждого своя. Суть в том, что банки активно навязывали кредиты населению. Начиная с рассылки рекламных СМС и заканчивая предодобренными кредитами на внушительные суммы денег. Примерно на 2012-2013 годы пришелся настоящий бум кредитования, который был одним из драйверов развития экономики в это время.

В те годы банки чрезмерно агрессивно выдавали кредиты даже тем заемщикам, которые вряд ли смогут расплатиться со своими долгами без проблем. Ситуация усугублялась тем, что люди брали кредиты в двух-трех разных банках. И дошло даже до того, что человек видя, что не может платить по счетам, вынужден был брать кредит на покрытие предыдущих кредитов. Но часто от этого ситуация только усугублялась.

Нужно признать, что в ситуации, что многие люди попали в такие глубокие долги, что не могут расплатиться - виноваты и сами люди, которые не думали чем будут отдавать и банки, которые раздавали кредиты всем без разбора, кто мог дойти с паспортом до отделения банка.

Ну и конечно общество показного потребления сыграло злую шуктку. Люди думают, что взяв машину покруче или айфон самого свежего поколения - они выделятся из толпы. В итоге все ездят на дорогихм машинах, у всех есть iPhone, которым уже никого не удивишь. И все едят доширак, т.к. денег на нормальную еду уже не хватает.

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ СИТУАЦИЯ ВЫХОДИТ ИЗ-ПОД КОНТРОЛЯ?

Первое, что нужно предпринять, когда ты чувствуешь, что твои долги растут подозрительно быстро - это перестать брать новые долги. Выплачивая старые кредиты, не бери новые в принципе. В таком случае обслуживая свои долги ты постепенно от них избавишься один за другим.

Второе, что следует предпринять - это физически уничтожить кредитные карточки, которые очень коварны и будут вытягивать из тебя деньги до тех пор, пока ты ими пользуешься.

Также советую проанализировать ситуацию. Бери лист бумаги или Excel и в одну колонку вписывай все свои месячные платежи по всем своим кредитам, а во вторую колонку вписывай все свои месячные доходы. А потом смотри, насколько твои доходы больше, чем месячные платежи по кредитам. Это должно оказать отрезвляющий эффект.

В особо запущенных случаях, когда зарплаты не хватает даже чтобы просто погасить месячные платежи по всем своим долгам, то тут нужно предпринимать срочные меры. Возможно, это может быть смена работы на более высокооплачиваемую или это может быть реструктуризация долгов путем объединения долгов в один кредит и растягиванием платежей во времени. Крайняя мера - это такая процедура как банкротство. При этом следует осознавать, что банкротство - это не лекарство от всех бед. Это шанс для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, но у этой процедуры есть последствия. Впрочем, если ничего не делать, то последствия могут быть еще хуже. Рекомендую обратиться за консультацией к специалистам. Например на сайте bankrotstvo-476.ru.

КОГДА МОЖНО БРАТЬ КРЕДИТ, А КОГДА НЕ СТОИТ ЭТОГО ДЕЛАТЬ?

Нормальным считается, когда на осблуживание всех долгов, кредитов и микрозаймов у человека уходит не больше 10-15% доходов. В случае с ипотекой обычно бывает, что этот процент выше. Но это хороший ориентир.

Также неплохо иметь заначку на тот случай, если вдруг ты лишишься своей работы. Наличие хотя бы какой-то суммы на банковском счету гарантирует тебе спокойный поиск альтернативной работы без истерии.

И наоборот, если размер платежей по твоим кредитам превышает 30-40% от зарплаты и уже подбирпется к половинетвоих доходов, то это повод бить набат.

ДОСРОЧНО ПОГАШАЙ

Обычно мы берем кредит когда у нас все хорошо на работе. Но не факт, что так будет всегда. Особенно учитывая общую экономическую ситуацию в стране. Так что если у тебя есть долги и есть свободные деньги, то не стоит ложить на кредитку только минимальный платеж, а можно положить побольше денег. А кредит желательно погасить досрочно - так ты сможешь сэкономить на процентах.

ОТКАЗЫВАЙСЯ ОТ ИЗЛИШНЕГО ПОТРЕБЛЕНИЯ

Возможно сейчас не стоит менять смартфон только потому, что старый слегка устарел. И, возможно, не стоит бежать менять авто, если старая прекрасно служит. Как говорит Павел Дуров, потребление переоценено и не приносит столько же удовольствия, сколько создание чего-то нового.