Как правильно пользоваться кредитами, кредитными картами и микрозаймами

То, что заемные средства стоят денег не является секретом. И в России заемные средства стоят дороже, чем в ЕС или США. Часто люди берут на себя непосильный долг, а потом не могут его обслуживать, что может стать причиной излишнего стресса и штрафных санкций. В этой статье я постарался рассказать базовые правила о том, как лучше распоряжаться заемными средствами, чтобы не попасть в сложную ситуацию.

МИКРОЗАЙМЫ

Микрозаймы хорошо подходят в том случае, если деньги нужны буквально на несколько дней. Например, все ваши деньги лежали в крупном надежном банке, но у него возникли сложности. Требуется несколько недель, чтобы Агентство Страхования Вкладов вернуло деньги вкладчикам. Такая история случилась в нашем регионе с Татфондбанком. У многих там были зарплатные, пенсионные карты и депозиты. В таких случаях вполне можно взять в долг небольшую сумму денег на неделю или две. Брать же большие суммы денег на длительный срок через микрокредиты не следует. Для этого есть кредитные карты и кредиты.

Чтобы не переплатить, лучше использовать агрегаторы финансовых организаций, которые помогают подобрать микрофинансовую организацию согласно вашим требованиям. Сравнить микрофинансовые организации можно, к примеру на сайте https://zaim-profi.ru/mgnovenno. Это сэкономить время и деньги.

Кстати, в последнее время стало возможным получить займ на банковскую карту или на электронные деньги. Электронные деньги обналичивать невыгодно, т.к. обычно взымается высокая комиссия. Поэтому брать деньги на электронный кошелек есть смысл только если вам нужно, к примеру, расплатиться за услуги в сети - типа покупки хостинга, оплаты домена или оплаты мобильной связи.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Кредитные карты представляют собой банковские карты, которыми можно расплачиваться в магазине, можно снимать наличные в банкомате и погашать долг можно более гибко, чем в случае с кредитом. Что касается кредиток, то здесь стоит знать несколько основных моментов. Первое - это то, что в банкомате также не стоит обналичивать деньги, так как вы теряете льгтный период и с вам взыщут серьезную комиссию. Второе - стоит вдумчиво читать договор. В частности, в кредитных картах есть штрафы, к примеру, за несвоевременный платеж или за превышение кредитного лимита. Не стоит также забывать про годовое обслуживание и платное смс-информирование. Из хорошего - во многих кредитках есть льготный период, CashBack. И если кредиткой пользоваться грамотно, то можно не только не переплатить по ней проценты, но даже остаться в плюсе. Кредитная карта обычно выдается под более высокий процент, чем кредит, но под более низкий, чем микрозайм. В целом, иметь кредитную карту удобно. Но тут важно не потерять голову и не спустить весь кредитный лимит на бездумные покупки. Например, Альфабанк мне навязчиво предлагает кредитку на полмиллиона рублей. Плюс у меня есть пара кредиток от других банков. Суммы довольно высоки и есть соблазн купить какую-нибудь глупость. Но прежде чем это делать, нужно подумать, а действительно ли тебе нужен Iphone 7 в кредит и сможешь ли ты платить по своим кредитам учитывая нынешний кризис?

КРЕДИТЫ

Кредиты дешевле в обслуживании. Но оформление сложнее, чем микрозайм, а обслуживание не такое гибкое как с кредитной картой. Минус кредита заключается в том, что тут нет возможности самому определять ежемесячный платеж как в случае с кредитной картой. Кредитку можно пополнять каждый месяц на минимальный платеж или на более высокую сумму. Кредит сложнее закрыть досрочно и платить каждый месяц нужно фиксированную сумму. Банкиры неохотно закрывают кредит досрочно, т.к. теряют на этом деньги.

ОБЩИЕ СОВЕТЫ

Есть кое какие общие рекомендации. В частности, не стоит брать в долг очень большие суммы денег. Считается, что на обслуживание долга не должно уходить больше 10-15% месячного дохода. А перед тем, как брать кредит, стоит все-таки включить голову. Если банк предлагает вам пол миллиона рублей под 30% годовых, а ваша зарплата составляет всего 200 тысяч рублей в год, то влезать в такой долг - очень плохая идея. Также не стоит брать микрозайм на длительный срок, т.к. для этого есть кредиты и кредитные карты. Что касается кредиток, то ими тоже нужно уметь пользоваться, чтобы они приносили пользу.

Заемные деньги - это лишь инструмент. Например, молотком можно как починить что-то, так и больно ударить по пальцу. С долгами все то же самое. Можно использовать заемные деньги себе во благо, а можно распорядиться этими деньгами бездарно.