Как правильно пользоваться займами и кредитами?

Когда я опубликовал пара видео обзоров на кредитную и дебетовую карточки Тиньков банка, в комментариях на Youtube на меня обрушился целый шквал негативных коммнтариев. Комментаторы переходили как на личности, так и ругали банк как недобросовестный. Вместе с тем, Тиньков Банк является ведущим и самым технологичным банком страны с честными и прозрачными условиями.

Самая главная проблема людей – в низкой финансовой грамотности. Нас в школе учили органической химии, физике и элементам вышей математики. Но так и не научили правильно применять знания о процентах в повседневной жизни. В итоге люди берут кредиты, которые не могут потом вернуть, а отсюда весь негатив.

КОГДА ЛУЧШЕ БРАТЬ МИКРОЗАЙМ

Микрозайм удобно брать на короткий промежуток времени менее недели. Это хорошо подходит, когда тебе, к примеру, нужен онлайн-займ не выходят из дома. Ты просто берешь небольшие деньги взайимы на любом из агрегаторов dengi-bez-otkazov.ru. И хотя микрозаймы очень дороги в обслуживании – это может быть даже выгоднее, чем кредитная карта. При условии, что займ берется на пару дней и сумма небольшая – несколько тысяч рублей. Например, чтобы активировать кредитную карту Тиньков, надо сразу заплатить 600 рублей за обслуживание карты на год вперед. Разумеется, это очень невыгодно, когда тебе нужно взять пару-тройку тысяч рублей на пару дней до зарплаты. Проблемы начинаются, когда люди берут большие суммы денег 30 тысяч рублей (и больше, если берут займ сразу в нескольких разных компаниях) и на долгий срок. Правильно использовать микрозаймы на короткий срок и небольшие суммы до 10 тысяч рублей.

КРЕДИТНАЯ КАРТА – ЧТО-ТО СРЕДНЕЕ МЕЖДУ КРЕДИТОМ И ЗАЙМОМ

Кредитная карта интересна тем, что у нее есть беспроцентный период. Это значит, что какое-то время деньгами банка можно пользоваться безвозмездно или даже получать Cash-Back. То есть при грамотном использовании кредитной карты она может оказаться заметно более выгодным решением, чем обычный банковский кредит или микрозайм. Оптимально использовать кредитную карту на среднесрочный период 1-3 месяца. И расплачиваться нужно именно картой на кассе, а не снимать нал в банкомате. Проблемы начинаются, когда люди пытаются брать много кредитных карт сразу и начинают совершать серийные импульсивные покупки на ненужные вещи. Или когда человек по незнанию начинает снимать наличные с кредитки. Кредитная карта требует вдумчивого отношения, тогда она будет служить с пользой многие годы. Основной плюс – это льготный период без процентов, возможность возобновления кредитной линии без заявок в банк, а также выгодные кэшбэки на определенные группы товаров.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ КРЕДИТ УМЕСТЕН

Кредит обычно имеет самую низкую процентную ставку по сравнению с микрозаймами и кредитными картами. Но его надо ехать и оформлять в банк. А это потери времени. Так что кредит обычно берут на большие покупки. Кредит на крупную бытовую технику, авто, квартиру. В целом, тут уже все упирается в размеры доходов и стабильности рабочего места. Люди не всегда трезво оценивают риски. Даже самый надежный работодатель может вдруг обанкротиться. Так что беря долгосрочный кредит нужно иметь в виду, что потеря работы – это то, что может коснуться каждого. И потребуется время на поиск новой работы. Кроме того, никто не застрахован от проблем со здоровьем и так далее. Так что не стоит брать кредит впритык или если выплаты по нему будут слишком обременительны. Самые большие проблемы начинаются, когда человек берет сразу много кредитов вперемешку с микрозаймами и кредитными картами.

Тут можно посоветовать – включать голову, прежде чем принимать решение. Все риски нужно взвешивать, а кредитная нагрузка должна быть доступной. Скажем, выплаты не более 10% среднемесячного дохода можно считать приемлемыми (условно). А когда у человека большая часть зарплаты уходит на погашение кредитов или вообще не хватает зарплаты, чтобы платить по ним – тут и случаются драматические проблемы между банком и их клиентами. Человек начинает брать новые кредиты, чтобы погасить старые, но кредитный ком быстро растет из-за высоких процентных ставок и слишком большого тела долга. Если человек допускает невыплаты по кредитам – тут же наслаиваются штрафы и пени. Тут вина как самого человека, который не рассчитал свои силы. Но часто виноваты и банки, которые охотно выдают кредиты направо и налево любому, кто дошел до сберкассы с паспортом.

В СУХОМ ОСТАТКЕ

В итоге любой кредит можно использовать как во благо и переплатить минимальные деньги. Например, бывают льготные программы кредитования. Или, к примеру, можно сдавать ипотечную квартиру в аренду и этими деньгами платить за ипотеку. Кредит – это такой же инструмент как и молоток. Можно использовать во благо как мощный рычаг, а можно попасть по собственному пальцу. Так что кредитуйтесь разумно и без эмоций.