Коммерческая ипотека для вложения собственных средств

Наличие собственных площадей помогает расширить производство и реализовать планы по развитию долгосрочного бизнеса. Для этого розничные банки предлагают специальную кредитную программу – коммерческая ипотека.

Коммерческая ипотека используется при покупке нежилых помещений, которые остаются в залоге банка до прекращения обязательств по кредиту. Взамен клиент получает в собственность помещение, которое может приносить дополнительный доход при сдаче неиспользованной части в аренду.

Этот вид кредита является достаточно популярным у предприятий малого бизнеса и ИП, так как позволяет избавиться от арендных платежей и рисков, связанных с арендодателем.

Основные требования к заемщикам: минимальный срок ведения бизнеса клиента от 6 месяцев, регистрация компании в регионе присутствия банка, доходность бизнеса, достаточная для обслуживания кредита.

По данным Banki.ru, В среднем по рынку первоначальный взнос — от 20%, ставки немного повыше ипотеки на покупку квартир — от 14% в рублях и 11—12% в валюте. В каждом случае банк проводит довольно детальный анализ заемщика. Можно сказать, каждое предложение получается индивидуальным. Здесь важен и срок работы фирмы (предпринимателя), и срок работы физического лица, на которое оформляется недвижимость, и его возраст, и выручка бизнесмена, и его затраты на ведение дела. Анализируется и сам приобретаемый объект. Максимальная сумма «офисного» кредита — порядка 30—40 млн рублей, выдается он на 6—10 лет.

Минус коммерческой ипотеки от ипотеки для физ.л. – небольшой срок кредитования. Это связано с нехваткой долгосрочных финансовых ресурсов у банков, занимающихся кредитованием юр.л. Из-за нестабильной экономической ситуации коммерческую ипотеку могут себе позволить не все банки.

Из плюсов можно выделить выгодное вложение в коммерческую недвижимость, так как со временем она растет в стоимости, платежи по кредиту капитализируются в качестве актива организации.

Общий перечень документов для бизнес-ипотеки :
• паспорта/копии паспортов учредителей бизнеса;
• правоустанавливающие документы компании: свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет;
• документы по основной деятельности заемщика: налоговые декларации, отчетности, оборотно-сальдовые ведомости;
• документы, подтверждающие наличие активов в собственности у заемщика;
• документы, подтверждающие наличие у заемщика кредитной истории;
• документы, подтверждающие наличие у компании расчетного счета в банке.

Любовь Адигамова