Пока кэшбэк не канул в Лету: выбираем лучшую карту с бонусами

Банки постепенно сокращают рублёвые программы лояльности, заменяют денежный кэшбэк баллами. Другие кредиторы сократили сроки действия бонусов. Значит ли это, что эра кэшбэка подходит к концу? И какие программы с вознаграждением выгодны сегодня?

Кэшбэка становится меньше

Банки постепенно отходят от денежного кэшбэка и меняют рублёвое вознаграждение на бонусы. Баллы можно обменять на подарки от партнёров или в каталогах банка. Однако клиенты заинтересованы в таких программах меньше: интереснее получать вознаграждение «живыми» деньгами.

Некоторые банки начали сокращать срок «жизни» бонусов. ВТБ с 1 октября установит срок действия баллов — один год после начисления. Добавится обязательное условие: расходы по бонусному счету в течение полугода. Также ВТБ отказывается от кэшбэка на покупки за рубежом. Вознаграждение останется только за покупки в интернет-магазинах и мобильных приложениях. В сентябрьском рейтинге лучших карт с кэшбэк «Мультикарта» ВТБ заняла 2 место.

Почему банки сокращают кэшбэк?

Кредитные организации используют кэшбэк и программы лояльности, чтобы привлечь клиента. Вознаграждение в деньгах — затратная статья, поэтому кредиторы меняют рублёвый кэшбэк на баллы. Банку проще предложить клиенту потратить бонусы на партнёрской витрине или в своём каталоге.
В пресс-службе Национальной системы платёжных карт «Выберу.ру» сообщили, что владельцы карт «Мир» получат 3% кэшбэк в магазинах «Ашан» и «Атак». Чтобы получить вознаграждение, нужно оплатить покупки в сети магазинов на сумму от 2000 руб. по картам «Мир». За месяц по одной карте можно вернуть до 500 руб., предложение действует до 31 декабря 2019 года. В НСПК отметили, что чаще всего владельцы «Мир» расплачиваются картой в супермаркетах, поэтому платёжная система решила расширить список предложений.

Какие карты с кэшбэк выгодные сегодня?

В сентябре команда «Выберу.ру» составила традиционный рейтинг дебетовых карт с начислением кэшбэк. В ТОП вошли 20 расчётных карт с выгодными бонусными программами. При работе над рейтингом специалисты сайта учли размер процентов кэшбэк, стоимость обслуживания карты, надёжность банка, проценты на остаток и дополнительные бонусы.

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место занимает Opencard банка «Открытие». Вознаграждение карты —openbonus. Если подключить карту к зарплатному проекту до 31 декабря, банк подарит 500 бонусных рублей. Максимальный кэшбэк — 3% на все покупки при выполнении условий. 1% возвращается при тратах от 5000 руб./месяц, ещё 1% - за платежи по карте в мобильном приложении от 1000 рублей.

Дополнительный 1% - если сумма остатка на карте выше 100 000 рублей. Вы можете менять варианты кэшбэка и выбрать до 11% вознаграждения в самой популярной категории трат: АЗС и транспорт, кафе и рестораны, отели и билеты, аптеки и салоны красоты.

Карта накопительная: до 7% вы получите на остаток по счёту «Моя копилка» до 30.09. За пополнение с карт других банков, снятие наличных в сторонних банкоматах, оплату услуг ЖКХ не взимается комиссия. Обслуживание карты также бесплатное.

Второе место у «Мультикарты» ВТБ. Кэшбэк также возвращается бонусными рублями. Продукт поддерживает несколько опций на выбор: проценты на остаток, начисление миль, вознаграждение, дополнительные скидки по кредитам. До 2,5% кэшбэк вернётся за любые расходы. Максимальный размер вознаграждения зависит от трат в месяц: 1% за 5—15 тыс. руб., 2% — 15—75 тыс. руб. и 2,5% — больше 75 тыс. рублей. В категории «Авто» и «Рестораны» максимальное вознаграждение — 10%. Вы можете перевести бонусные рубли на карту ВТБ или потратить баллы в каталоге bonus. vtb.ru. Размер кэшбэк также зависит от трат: 2% за 5—15 000 руб./месяц, 5% — 15—75 000 и 10% — от 75 000 рублей.

При подключении пакета услуг «Мультикарта ВТБ» вы получите в первый месяц 2,5% кэшбэк, независимо от суммы трат. Максимальный размер процента на остаток — 9% годовых, если сумма расходов в месяц также больше 75 тыс. рублей. Обслуживание карты — 249 руб./месяц, или бесплатное, если вы тратите больше 5000 рублей. Дополнительно можно выпустить до 5 бесплатных карт.

Замыкает тройку лидеров «Альфа-карта с преимуществами» «Альфа-банка». Это дебетовая карта с двойным доходом, возможностью бесплатного обслуживания и снятием наличных без комиссии по всему миру. Кэшбэк вернётся в рублях: до 2% при сумме покупок более 70 000 руб. в месяц, 1,5% — при тратах более 10 000 рублей. На остаток по счету копится 6%, если сумма трат больше 70 000 руб., и 1% — если больше 10 000 рублей.

В первые два месяца после оформления карты вы получаете максимальный кэшбэк и доход, независимо от трат. Обслуживание карты — 1 200 руб. в год, или бесплатное, если сумма трат больше 10 000 руб./месяц или остаток выше 30 000 рублей.

Какие ещё карты вошли в рейтинг?

На 4 строке карта «Ренессанс Кредит» с 7,25% на остаток и кэшбэком 1%. Карта «Всё сразу» Райффайзенбанка занимает 5 строку с кэшбэк до 3,9%. Карта «Ак Барс Evolution» одноимённого банка на 6 строке, на 7 — «Прибыль» «Уралсиб». 8 место у «Карты № 1» «Восточного банка». 9 позиция у «Можно всё» ОТП Банка. «Умная карта Visa Gold» Газпромбанка на 10 строке.

11 место занимает золотая карта «Кошелёк» АТБ. На 12 — флагманская карта «Black» «Тинькофф банка». 13 строка у «Заработай больше» ВББР. «Максимум Gold» УБРиР на 14 позиции. 15 строка у МТС-Банка и «МТС Деньги Premium». На 16 позиции «Космос» «Хоум Кредит Банка». «Моя карта Бонус» Генбанка заняла 17 строку. 18 позиция у «Фреш-карты» МИБ. На 19 строке «Доходная карта Standard» банка «Союз». Замыкает рейтинг «Mastercard Word Cash Back» «Авангарда».

Ознакомьтесь по ссылке с полной версией рейтинга.

«Выберу.ру» — независимый сервис сравнения финансовых продуктов, лауреат Премии Рунета — 2017. Ежемесячная аудитория пользователей проекта на сегодняшний день составляет более 1 000 000 человек.

Главная миссия — помочь потребителям финансовых услуг делать осознанный выбор, экономить на ежедневных и единовременных расходах, а компаниям и банкам — быть ближе к клиентам — потенциальным и нынешним.  В базе сервиса более 500 банков, 144 страховых компании, 128 микрофинансовых организаций, 75 негосударственных пенсионных фонда, тысячи актуальных предложений.