Потребительский или автокредит - что выгоднее клиенту банка?

Покупка автомобиля за наличный расчет доступна далеко не каждому. Это скорее роскошь, чем необходимость и ценновая категория даже у старых автомобилей довольно заметная. Для большинства людей единственной реальной возможностью обзавестись новым автомобилем является покупка автомобиля в кредит. И тут возникает вопрос - что выгоднее? Взять специализированный автокредит или же воспользоваться обычным потребительским кредитом на любые цели?

Плюсы и минусы автокредита по отношению к потребкредиту

По автокредиту вы, как правило, платите более низкий процент банку. Особо хочется отметить, что государством периодически вводятся программы субсидирования процентных ставок по кредитам на авто как это было в 2013 году. Плюс к этому сами автопроизводители часто предлагают выгодные условия кредитования на покупку их продукции.

Но не все так гладко, как вам кажется. К подводным камням я бы отнес необходимость покупки дорогостоящей дополнительной страховки КАСКО, тарифы на которые очереднойраз подорожали. Причем КАСКО вам нужно будет выплачивать в течение всего времени действия кредита. То есть берете машину в кредит на пять лет - платите за КАСКО все пять лет, что, конечно, чрезвычайно дорого.

Еще один момент. В случае если вы берете кредит на покупку автомобиля, то документы на машину (ПТС - право на владение траспортным средством) остается в залоге у банка. То есть пока вы выплачиваете кредит банку, вы не сможете машину продать, что может быть очень неудобным, если вы вдруг потеряете работу.

На что стоит обратить внимание при получении кредита на автомобиль?

В первую очередь это размер вашего первоначального взноса. Чем больше у вас денег на покупку автомобиля уже есть в начлии, тем больше для вас подходит обычный потребительский кредит, чтобы получить недостающие деньги на автомобиль. То есть если у вас уже есть 80-90% от стоимости машины, то лучше недостающие деньги взять в виде потребительского кредита. А если у вас есть только 10-20% от стоимости автомобиля, то вам выгоднее будет взять автокредит.

Кстати, я видел автокредиты, в которых при наличии 50% первоначального взноса, весь кредит идет вообще без процентов. Такие условия я видел в Татфондбанке и автосалоне Транстехсервис. Правда деньги вам выдадут только на год. Поэтому прежде чем брать автокредит, стоит изучить все кредитные предложения и внимательно ознакомиться с условиями договора, прежде чем ставить подпись.

Точно также как размер первоначального взноса влияет на выбор в пользу потребительского или автокредита, так и срок кредитования тоже на это влияет. При длительном кредитовании более выгодным является автокредит за счет более низких процентных ставок, а при коротком кредитовании вам лучше подходит потребкредит.

Также задумайтесь о необходимости КАСКО. Опытный водитель вряд ли будет часто попадать в аварийные ситуации. В то же время новички попадают в аварии объективно чаще. Если вы новичек, то для вас нет никаких плюсов в обыном потребкредите и лучше взять нормальный автокредит вместе с КАСКО, ведь дополнительная страховка почти наверняка вам пригодится. Еще один момент, вы можете быть супер опытным водителем, но вашу машину может повредить какой-нибудь нехороший человек или вовсе угнать. Так что, если есть возможность приобрести КАСКО, то лучше воспользоваться автокредитом, а не потребкредитом.

Стоит оговориться, что виклка процентных ставок по потребительским кредитам может заметно отличаться: от 15% до 50%. Точно также и автокредит можно взять с процентной ставкой 20% годовых, а можно найти решение и менее 10% годовых (спецпредложения от автопроизводителей). Но с учетом КАСКО, ваш автокредит может выйти заметно дороже, чем обыкновенный потребкредит под 20% годовых.

Вопрос насчет КАСКО очень сложный. С одной стороны, приобретая КАСКО - вы покупаете собственное спокойствие. С другой стороны, есть разные договора КАСКО. Например, страхование от угона авто может быть включена в КАСКО, а может быть и не включена. И еще один момент - часто страховщики недоплачивают деньги на ремонт и в итоге приходится выбивать свои деньги через суд. Вопрос насчет страховки очень индивидуальный. Одно дело, вы ставите машину на охраняемые парковки и ездите только на работу и домой. С другой же стороны, если вы автоинструктор и работаете на своей машине, то для вас КАСКО - это просто необходимость.