Рефинансирование кредита для индивидуального предпринимателя — реальная помощь или дорога в ад?

Рефинансирование кредита предлагает практически каждый банк. Но когда оно необходимо, и что следует учитывать при проведении? Главный секрет выгодного рефинансирования заключается в предварительном расчёте будущих выплат. Важно взвесить доводы «за» и «против», прежде чем приступать к процедуре. Иначе корректировка обязательств ИП перед банком превратится в финансовую кабалу.

Когда рефинансирование помогает?

Ситуаций, в которых переоформление кредита улучшит положение заёмщика достаточно. Оправдано проведение рефинансирования для объединения нескольких кредитов. Если у предпринимателя в разных банках небольшие займы, он может превратить их в один и выплачивать проценты только за него.

Долгосрочные кредиты можно переоформить при появлении более выгодных условий. При обращении в банк заёмщику будет предоставлена информация об актуальных программах, которыми он вправе воспользоваться. Кроме этого при проведении рефинансирования возможно:
• уменьшение ставки;
• корректировка суммы ежемесячной выплаты;
• увеличение периода погашения;
• изменение валюты займа.

Когда лучше обойтись без рефинансирования?

Проблемы с погашением уже имеющегося кредита явно не решатся при рефинансировании. Здесь нужно учесть капитализацию процентов. Другими словами, они будут включены в сумму долга, а из неё будут рассчитаны новые значения. Результатом станет так называемый эффект «двойных процентов». Ежемесячные выплаты в такой ситуации в любом случае не будут меньше предыдущих, и вполне вероятно, даже больше. ИП должен тщательно рассчитать возможные риски и выгоды до рефинансирования, чтобы избежать неприятного результата.

Оформление? Легко! Или всё-таки сложно?

Рефинансирование может быть проведено как в новом банке — внешнее, так и в старом, где уже есть кредит — внутреннее. В первом случае процесс займёт больше времени, потому что необходимо будет собрать пакет документов и пройти все проверки. Второе — быстрее и проще. Первым делом предпринимателю стоит убедиться, что в договоре разрешено досрочное погашение кредита. В противном случае от затеи с рефинансированием придётся отказаться.

Если всё в порядке, то можно приступать к изучению предлагаемых программ. Начать нужно с банка, в котором оформлен предыдущий кредит. Если рефинансированием он не занимается, то продолжить поиск наиболее выгодного предложения в других. Перекредитование представляет собой обычный кредит. И, соответственно, условия к его выдаче предъявляются такие же. Наиболее желанными заёмщиками становятся лица с безупречной кредитной историей, исправно вносящие платежи и соблюдающие все условия договора. Если реальность далека от идеала, то нужно будет доказать банку свою финансовую состоятельность и благонадёжность.

Важные детали удачного рефинансирования

Предприниматель должен самостоятельно проанализировать ситуацию, провести все расчёты. И только имея конкретные цифры для сравнения, принимать решение о необходимости рефинансирования. Без подготовки приступать к подобной процедуре очень рискованно.

Действующий в банке мораторий на погашение кредита раньше срока сделает переоформление невозможным. Материальное положение предпринимателя играет главную роль в принятии решения банком относительно рефинансирования. Заёмщику с низкой платёжеспособностью переоформить кредит будет очень сложно.

В рефинансировании много подводных камней. Стоит предпринимателю ошибиться в расчётах, и вместо облегчения бремени выплат он получит двойную порцию процентов по займу. Избежать подобных последствий поможет вдумчивый подход к перекредитованию.

Автор: Ангелина Стэгнер специально для garagebiz.ru