Справочник вкладчика: как вернуть 700000 рублей через 14 дней

Вклады застрахованы агентством по страхованию вкладов

Банковская система России предусматривает компенсацию, если ваш банк вдруг внезапно прогорит. Если вы доверили свои деньги любому банку России (к примеру, открыли счет, сделали вклад, получаете зарплату на пластиковую карточку), к вас автоматически возникает право на получение в кратчайшие сроки компенсации до 700 тысяч рублей включительно в случае отзыва у банка лицензии (наступления страхового случая).

Именно для этого существует система страхования вкладов (ССВ) - специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Её основная задача - защита сбережений населения, размещённых в российских банках. Работу ССВ и проведение выплат организует и осуществляет государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Какие вклады застрахованы?

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, не зависимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
- срочные вклады и вклады до востребования, включая и валютные вклады тоже;
- текущие счета, используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии.

Какие средства НЕ застрахованы:

- вклады на предъявителя;
- средства, переданные банку в доверительное управление;
- вклады в зарубежных филиалах российского банка;
- средства на счетах индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если эти счета были открыты для осуществления ими предпринимательской и профессионально деятельности;
- денежные переводы без открытия счета;
средства на обезличенных металлических счетах;

Как рассчитывается страховое возмещение?

Пример 1. У Виктора Ивановича два вклада в одном банке. Первый он открыл год назад в филиале банка рядом с домом 600 тысяч рублей под 10% годовых. Другой вклад он открыл полгода назад в филиале того же банка рядом с работой - 200 тысяч рублей под 8% годовых. Какую сумму страховки получит Виктор Иванович?

Добавляем ко вклдам проценты согласно условиям договоров и срокам вкладов.

600 + 60 (10% от 600) = 660 (тыс. руб.)
200 + 8 (8% x 0,5 от 200) = 208 (тыс. руб.)

Суммируем вклады по всем филиалам банка. Получаем 660 + 208 = 868 (тыс. руб.).

Виктор Иванович в этом примере может рассчитывать на максимально возможную страховку - 700 тысяч рублей. остаток средств в размере 168 тысяч рублей Виктор Иванович имеет право получить, заявив свое требование в рамках процедуры банкротства банка.

Пример 2. У жены Виктора Ивановича Маргариты Павловны в том же банке зарплатная карта (счет) с остатком 200 тысяч рублей. В том же банке она взяла кредит. На момент отзыва лицензии долг по кредиту составил 30 тысяч рублей. Что будет с деньгами Маргариты Павловны?

Из суммы на зарплатной карте вычитаем долг по кредиту 200-30 = 170 (тыс. руб.)

Общие правила расчёта страховки

1. Рассчитываются и причисляются проценты по вкладам (счетам) на дату отзыва лицензии.
2. Остатки всех кладов (счетов), открытых вкладчиком в одном банке (включая его филиалы и прочие структурные подразделения), суммируются
3. Если вкладчик получил в том же банке кредит, долг по нему и проценты на дату отзыва лицензии при расчете страхового возмещения вычитаются из общей суммы обязательств банка перед вкладчиком.
4. Валютные вклады (счета) пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату отзыва лицензии.

Как получить страховку

1-й день - день отзыва лицензии. Узнать о наступлении страхового случая.
14-й день - узнать о месте проведения выплат (как правило выплаты осуществляются в тех же населенных пунктах, где принимались вклады)
15-й день - прийти в банк-агент (банк, выбранный Агентством для выплаты страховки) с паспортом, заполнить заявление.

Получить страховку: на банковский счёт; наличными (как правило, в день обращения, хотя закон и предусматривает на выплаты три дня).

Полезные советы вкладчику банков:

1. Убедитесь, что организация, в которой вы собираетесь сделать вклад, является банком-участником системы страхования вкладов (имеет соответствующую лицензию Банка России). Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий.

2. Внимательно проверяйте правильность написания вашего имени, паспортных данных и почтового адреса в договоре вклада, всегда сообщайте банку об изменениях - это позволит без проблем найти вас в числе вкладчиков при выплате страховки, а также доставить вас необходимую информацию по почте.

3. Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма, но и "набежавшие" проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.

4. Для того чтобы под полную защиту попали ваши накопления свыше 700 тысяч рублей, их целесообразно разместить в разных банках.

5. Приходите за страховкой в любое удобное для вас время. На это есть год-полтора до окончания процедуры банкротства банка. По возможности, не спешите за получением страховки в первый день выплат - вы можете встретить большие очереди.

6. Если у вас нет возможности обратиться в банк-агент, направьте в Агентство по почте заявление, заверенное у нотариуса , и получите страховку почтовым переводом или на счёт в другом банке.

Данные взяты из промо-буклета Автоградбанка в апреле 2010. Здесь представлена краткая информация о механизмах действия ССВ. Для получения полной информации читайте Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федеарции"

30.04.10, 19:47