В каких случаях можно пользоваться микрозаймами, а в каких - не стоит

Ни для кого не секрет, что у нас сейчас многие люди завязли в долгах и уже не могут обслуживать многочисленные кредиты и займы, которые они накопили за последние годы. Если 2012 год был бумом кредитования в России, то 2015 год - стал годом, когда вся страна ощущает последствия.

Многие банки не справляются с проблемными долгами, так как в свое время они раздавали кредиты практически всем подряд, кто мог дойти до отделения с паспортом и более-менее грамотно заполнить анкету клиента. Ну и сами клиенты из-за кризиса стали терять работу или потеряли часть зарплаты. А многие из них попросту набрали непомерное количество долгов и теперь уже не знают что делать.

В этой ситуации виноваты и банки, которые давали кредиты всем подряд без разбора, и клиенты, которые брали не думая что подписывают

Все, что касается банковской системы в полной мере справедливо и для микрофинансовых организаций и их клиентов. По своей сути микрофинансовая организация - это такой же банк, который точно также одалживает деньги на время под проценты. Отличие банковского кредита от микрозайма заключается в разнице процентных ставок. Если в банке сейчас реально получить кредит под 30% годовых, то микрофинансовая организция обычно предлагает деньги под 1-3% в день. [здесь была ссылка на рекламодателя. Он хотел, чтобы я выставил микрозаймы в позитивном свете. Но для garagebiz.ru читатели важнее, чем рекламодатели]

Проблемы возникают тогда, когда люди не понимают, что они берут за займ. Человеку, который плохо умеет считать проценты может показаться, что 1 или 3% в день - это не так много как грабительские 40-50% годовых в банке (кстати, в настоящий момент банковские ставки ограничиваются Центральным Банком).

На самом же деле, микрофинансовые компании предлагают деньги буквально до зарплаты (на два-три дня) и как правило одалживают небольшую сумму денег в пределах 10-15 тысяч рублей. И когда ты берешь микрозайм, ты должен отдавать себе отчет в том, что 1% в день - это 365% в год (а это раз в 10 больше, чем в средние ставки в банках). Соответственно 3% в день - это и вовсе больше 1000% в год. И это я посчитал по формуле простых процентов (есть еще формула сложных процентов - там проценты начисляются на проценты).

Одним словом, если ты разумный человек и по каким-то причинам все-таки взял микрозайм, то срок займа не должен превышать 1-2 дней, а размер занимаемой суммы должен быть для тебя соверешнно несущественным. Условно говоря, ты предприниматель и хорошо зарабатываешь. Попал в другой город, когда ездил по делам. Каким-то образом ты потерял кошелек, но при тебе остался состовый телефон и паспорт. Тебе надо занять немного денег, чтобы приехать домой. В таких случаях ты без проблем расплатишься с микродолгом как только приедешь домой и сможешь открыть свою заначку. Вот разумный способ использовать микрозайм, когда деньги понадобились неожиданно и очень срочно.

Люди же берут микрозайм, чтобы погасить платеж по кредиту банку, не понимая, что они усиливают долговую нагрузку и попадают в порочный круг, ведь проценты по микрозаймам до сих пор остаются огромными. Но причина не только в жажде денег микрофинансовых компаний. Причина кроется также и в невозвратах. У нас люди, к сожалению, порой считают нормальным взять деньги у того же банка, а потом их не отдать. Эти повышенные риски распространяются на других заемщиков в виде повышенных процентных ставок.

В целом же, когда работодатель немного задерживает зарплату, лучше использовать кредитную карту, чем идти за деньгами в микрофинансовую организацию. Ведь в кредитных картах не только процентная ставка ниже, но и есть беспроцентный период. Что касается микрозаймов, то использовать их стоит только когда сумма займа для вас незначительна, но по каким-то причинам вам сегодня позарез понадобились деньги. Т не важно сколько там процентов вам начислят за день (случай с утратой денег в чужом городе - яркий пример).